Свою ипотечную программу Далькомбанк начал чуть меньше года назад. Однако большую часть этого срока банк отрабатывал технологию - кредитовалась достаточно узкая группа клиентов. Теперь ситуация изменилась в корне - принято решение активно выйти на ипотечный рынок, на максимально широкую аудиторию. И это весьма хорошая новость для хабаровчан, так как условия, заявленные Далькомбанком в рамках его программы ипотечного кредитования, можно оценить, как достаточно выгодные для нашего рынка.

- На сегодняшний день, - говорит Дарья Абдулкина, начальник отдела перспективных проектов кредитно-финансового управления ОАО «Далькомбанк», - мы имеем все возможности для активного выхода на ипотечный рынок Хабаровского края. Есть ресурсная база, профессионально подготовлен персонал, отработана технология кредитования. Поэтому все филиалы и офисы (в том числе и центральный) банка уже выдают ипотечные кредиты.
- Основной вопрос: на каких условиях?
- Мы работаем в рамках федеральной ипотечной программы. Поэтому есть стандартные требования и условия, которых мы придерживаемся. Во-первых, сумма кредита составляет не более 70 процентов от стоимости жилья. То есть 30 процентов должен составлять первоначальный взнос покупателя квартиры или дома.
Буквально с первого ноября мы подняли максимальный срок кредитования до 30 лет. А возраст заемщика у нас ограничивается 65 годами.
Что касается ставки, то она получается двухэтапной. На момент выдачи кредита банком она составляет 18 процентов годовых. Но мы, повторю, работаем в рамках федеральной ипотечной программы, которая предусматривает возможность перепродажи кредита банком региональному оператору. В нашем случае это Хабаровское краевое ипотечное агентство (ХКИА) - государственная структура, специально созданная для поддержки ипотеки в регионе. После того, как Далькомбанк продает кредит ХКИА, ставка по нему для покупателя квартиры автоматически снижается до 14 (!) процентов годовых.
- Это происходит в обязательном порядке?
- Это один из основных принципов государственной ипотечной программы. Он действует потому, что выгоден всем участникам. Банк возвращает деньги, отданные в кредит, и может тут же выдать новый, то есть увеличивает свой потенциальный портфель. Клиент получает снижение процентной ставки, то есть меньше платит по кредиту. А государство проводит свою политику, которую давно уже обещало населению.
- Сколько времени проходит между получением кредита и его перепродажей? Можно ведь годами ждать снижения ставки?
- Повторю, банку выгодно оперативно передавать кредит ипотечному агентству. Пока объем выданных кредитов небольшой, время до перепродажи составляет один месяц. В дальнейшем этот срок будет зависеть от согласованности действий заемщика, банка и ипотечного агентства.
- Насколько сложно рядовому хабаровчанину получить сегодня ваш ипотечный кредит?
- Разумеется, процедура получения ипотечного кредита гораздо сложнее, чем обычного потребительского. Если второй у нас оформляется за день-два, то на первый может уйти несколько месяцев. Однако по большей части это зависит от активности самого клиента. Необходимый пакет документов очень даже реально собрать за две недели.
После того, как человек предоставляет документы, подтверждающие его платежеспособность, состав семьи и пр., банк рассчитывает оптимальную для него сумму кредита и срок. После чего дает возможность в течение трех месяцев найти под эти условия подходящую квартиру. Уже с документами на нее клиент возвращается в банк, где в течение двух недель принимается окончательное решение и оформляется договор. Все - можно оформлять сделку и регистрировать ее.
- До сих пор трудности возникали из-за того, что продавцы квартир неохотно шли на сделки, в которых есть ипотечные средства…
- Была проблема с тем, что ипотечный кредит банки выдают (перечисляют на счет продавца) только после перехода квартиры в собственность покупателя. У нас же люди привыкли передавать деньги наличными прямо в коридоре регистрационной палаты. Но такая ситуация была год-полтора назад. Сегодня многие уже убедились в том, что операции с наличными гораздо более рискованные, чем безналичные, проходящие под гарантию банка и риэлтерского агентства. Поэтому сегодня я бы не назвала эту проблему особенно актуальной.
- Допускается ли у вас досрочное погашение ипотечного кредита?
- После моратория, который продолжается шесть месяцев, заемщик может по собственному усмотрению гасить кредит. Главное, чтобы было не меньше по сумме и не дольше по сроку, чем записано в условиях договора.
- Вы работаете по ипотеке только на вторичном рынке?
- В основном да. Но в ближайших планах выход и на рынок строительства жилья. Мы понимаем, что строительство для людей более актуально сегодня. Они хотят приобретать новое жилье. Это подтверждает и совместный проект с правительством Хабаровского края по строительству дома в Хабаровске (переулок Трубный) на условиях ипотечного кредитования. Он сдается в 2006 году, но уже давно нет свободных квартир. Это благодаря тому, что, во-первых, край активно повлиял на снижение стоимости квадратного метра жилья (18 тысяч рублей), во-вторых, банк предложил достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию.
Именно такие примеры и позволяют уже смотреть на будущее хабаровской ипотеки с оптимизмом не только на вторичном рынке, но и на рынке строящегося жилья.
- Сейчас, - говорит Дарья Абдулкина, - во всех офисах и филиалах Далькомбанка работают специальные консультанты. Они готовы подробно объяснить все условия по ипотечному кредитованию, могут сделать и предварительный расчет со слов клиента (пока без документов), посоветовать оптимальный вариант по квартире и кредиту. Очередей пока нет, но наверняка будут…

Виктор Илин.