Негосударственному пенсионному фонду «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» исполняется десять лет Негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» входит в тройку лидеров негосударственного пенсионного обеспечения России. Авторитетное агентство «Эксперт РА» присвоило фонду высший рейтинг по двум важнейшим критериям: надежность и успешность. За широкий спектр пенсионных услуг НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» награжден серебряной медалью второго Евроазиатского форума инвестиций и инноваций.

По итогам прошедшего года в негосударственном пенсионном фонде 370 тысяч человек за счет личных взносов формируют свои будущие пенсии. Почти сто тысяч человек негосударственные пенсии уже получают. Только в 2005 году суммы выплаченных пенсий составляют 1 миллиард 345 миллионов рублей. Пенсионные резервы превышают 27,6 миллиарда рублей.
Число управляющих компаний, с которыми работает фонд, достигло тринадцати. Все они являются крупнейшими участниками рынка доверительного управления. Открыты отделения фонда в Мурманске, Петрозаводске, Могоча и Свободном. Так что теперь обслуживание клиентов обеспечивают 18 филиалов и 39 отделений фонда, которые охватывают 80 регионов России.
О том, что представляет собой крупнейший негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», мы говорим с директором Дальневосточного филиала фонда Александром Сухининым.
- Александр Александрович, десять лет - солидный возраст для принципиально новой организации, которая занимается пенсионным обеспечением.
- На самом деле «Российские железные дороги» и наш негосударственный пенсионный фонд продолжают традиции, заложенные еще в 1860 году. Именно тогда была высочайше учреждена и начала свою деятельность Эмеритальная пенсионная касса инженеров путей сообщения. За счет средств кассы выплачивались пенсии за выслугу лет. Эмеритальные пенсии рассматривались как дополнительные к тем, которые выплачивались из государственного казначейства. На получение пенсии имели право вдовы и дети участников кассы. Первая же проверочная комиссия пришла к заключению, что финансовое состояние кассы - в блестящем положении. Результаты ее работы настолько благоприятны, что дают возможность без всякого опасения оклады пенсий увеличить на пятьдесят процентов всем пенсионерам, а также существенно прибавить пенсии вдовам и детям умерших железнодорожников.
- То есть у железной дороги большой опыт заботы о собственных сотрудниках, который берет свое начало в позапрошлом веке?
- Интересно, что кроме эмеритальных на частных и казенных железных дорогах развивались пенсионные кассы страхового типа, сберегательно-вспомогательные кассы, у которых были свои собственные уставы. При фактическом отсутствии государственной пенсионной системы в Российской империи многое зависело от владельцев предприятий. Самые просвещенные из них занимались меценатством и благотворительностью, не забывая о рабочих. Еще в 1878 году была сформулирована позиция, актуальная и поныне: «Установление пенсионного вознаграждения за службу на железных дорогах есть едва ли не наилучшая, наиполезнейшая и наисильнейшая мера привлечения к железнодорожной службе и удержания на ней людей благонадежных, способных и достаточно к ней приготовленных; но чтоб извлечь из этой меры всю должную и возможную пользу, необходимо поставить целью - удовлетворение государственной, правительственной пользы».
- Насколько я знаю, в стране около трехсот негосударственных пенсионных фондов. Выбор у людей огромный. Что особенного в вашем фонде?
- «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» - самый крупный негосударственный пенсионный фонд в стране по количеству участников. Да, подобных фондов много, они обслуживают 5,5 миллиона человек. Так вот, 1,5 миллиона из них приходится на фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Среди 1250 тысяч штатных работников ОАО «Российские железные дороги» более 350 тысяч вкладчиков ежемесячно из своей зарплаты вносят деньги по выбранному варианту и тарифу. И тогда, выйдя на заслуженный отдых, они станут получать две пенсии - государственную и ту, которую заработали через НПФ. Наш фонд - один из лидеров и по числу получателей негосударственной пенсии, которая в соответствии с пенсионным планом РЖД пожизненно выплачивается бывшим работникам через фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» каждый месяц.
- Расскажите, как формируется корпоративная пенсия?
- Поначалу система негосударственного пенсионного обеспечения задумывалась как элемент социального пакета. Уполномоченным отраслевым пенсионным фондом был выбран НПФ «Благосостояние». В то время средняя зарплата железнодорожников была не более 3,5 тысячи рублей, мы занимали девятое место среди отраслей народного хозяйства. Людей надо было поддержать. А что может быть лучше, чем деньги, отложенные на старость. Первые корпоративные пенсии стали выплачиваться с лета 2000 года, а в 2001 году основы этой системы были закреплены в отраслевом тарифном соглашении по федеральному железнодорожному транспорту. Тогда мы ориентировались на людей предпенсионного и пенсионного возраста. Финансировались корпоративные пенсии исключительно из средств работодателя. Тут учитывались стаж и заработная плата железнодорожников. За последние три года пенсия составляет сорок процентов заработка.
- Но человек и сам должен думать о старости, и чем раньше он начнет это делать, тем больше преуспеет.
- Совершенно верно. Именно поэтому с 2002 года план был изменен. И уже не только предприятие, но и сам работник стал вкладывать деньги в свое будущее. С нынешнего года принята такая схема пополнения пенсионной сберкнижки. Человек делает отчисления из своей зарплаты. А когда он достигает пенсионного возраста, то рассчитывается дополнительный взнос за счет средств компании, который и обеспечивает выплату назначаемой пенсии пожизненно.
- Вы сказали, что корпоративная пенсия железнодорожников составляет сорок процентов от средней заработной платы. Это соизмеримо с нормами Международной организации труда, согласно которым она и должна быть не ниже этой цифры. Выходит, вторая пенсия даже больше первой, государственной?
- Государственная пенсия возмещает лишь 27 процентов его заработной платы, при том, что в странах Западной Европы она достигает шестидесяти-семидесяти процентов. При таком уровне жизни люди, выйдя на пенсию, много путешествуют, занимаются любимым делом.
- Александр Александрович, корпоративная пенсия - это, безусловно, хорошо. Но есть и еще один способ реально обеспечить свое будущее. Люди, которые имеют право на накопительную часть пенсии, могут, умно распорядившись ею, заработать солидную прибавку.
- Фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» работает на рынке обязательного пенсионного страхования, имея соответствующую лицензию. Как известно, накопительная часть пенсии - третья составляющая будущей пенсии человека. Формируется она за счет средств, которые платит работодатель. Эти деньги учтены в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда России. Распорядиться ею может каждый человек по-своему. Кто выбирает частную управляющую компанию, кто-то, отмолчавшись, доверяет свои деньги государственной УК, а кто-то связывает свое будущее с негосударственными пенсионными фондами. К слову, по итогам инвестирования за прошлый год самыми популярными среди жителей Хабаровского края стали именно НПФ. Их предпочли 4178 человек.
- Очевидно, эта система более понятна людям и внушает им доверие.
- Да. Всего же Дальневосточному филиалу в прошлом году свою накопительную часть пенсии доверили более шести тысяч человек. Доходность, которую обеспечивает фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», 18 процентов годовых, значительно выше, чем у государственной УК - Внешэкономбанка.
- А что делать поколению сорокалетних, то есть до 1967 года рождения, которые оказались выброшенными из пенсионной реформы? Три года они вкладывали куда-то свою накопительную часть пенсии, думали, рисковали. Образовалась некая сумма, умом заработанная, и что?
- Они могут перевести свои деньги в негосударственный пенсионный фонд или в одну из 55 отобранных по конкурсу управляющих компаний. Если человек этого не сделает, его причислят к молчунам, и его деньги останутся в государственном Пенсионном фонде. Инвестированы они будут только в российские и иностранные государственные ценные бумаги, доходность по которым в 2004 году составила 5,44 процента годовых. Это при инфляции в 11,7 процента!
- Удивительно, но именно государственной компании большинство получателей «писем счастья» поручают свои деньги. Они не предпринимают никаких усилий что-то выбрать, предпочитая попросту отмолчаться.
- По статистике 97 процентов тех, кто имеет право распорядиться накопительной частью своей пенсии, а это четыре процента заработной платы, относится к разряду молчунов. Их деньги попросту съедает инфляция. Между тем профессиональные участники рынка ценных бумаг, у которых гораздо больше возможностей, могут заработать ощутимую прибавку к пенсии. Деньги должны делать деньги. И потом это ваш личный капитал, который вы можете завещать по наследству, если, конечно, станете копить с негосударственным пенсионным фондом. Оставшись в государственном, вы теряете такое право.
- Хорошо, убедили. Но копить на пенсию - значит существенно урезать семейный бюджет, а жить, ни в чем себе не отказывая, хочется уже сейчас.
- Речь идет не о таких уж больших суммах. Например. Мужчина 22 лет захочет получать негосударственную пенсию в 2200 рублей в течение десяти лет. Ему до выхода на пенсию придется платить по 100 рублей в месяц. Разве это деньги? В случае, если он рассчитывает получать пенсион пожизненно, платить придется 140 рублей. Посчитаем всю сумму взносов, она составит 45600 рублей. За десять же лет, на которые заключен договор с нашим фондом, человек получит 264000 рублей. Выходит, что вносит он в шесть раз меньше, чем потом получит! Остальное фонд будет выплачивать за счет своего начисленного дохода.
- А если до пенсии, скажем, лет пятнадцать?
- Для 40-летнего человека коэффициент реального дохода будет несколько меньше. Но все равно это выгодно. Размер взноса, как и периодичность, определяет сам вкладчик. Деньги можно вносить ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие, ежегодно и вообще произвольно. Люди это оценили. Вкладчиками нашего филиала являются более 15 тысяч человек. Свыше четырех тысяч человек уже получают дополнительную пенсию, средний размер которой в 2005 году - 2495 рублей.
- Александр Александрович, а куда вкладываются средства клиентов НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»?
- Частично в инвестиционные проекты «Российских железных дорог». Иными словами, деньги работают на развитие отрасли. Напрямую вкладывать пенсионные средства мы не имеем права. Для этого есть государственные и субфедеральные облигации, депозиты, акции и облигации российских эмитентов, другие ценные бумаги. Доходность их в прошлом году составила 13,5 процента. Ежегодно мы направляем нашим вкладчикам письма, где подробно расписано, сколько денег у вас на лицевом счете, и сколько именно заработано за год.
- И все-таки, насколько велики риски, ведь речь идет, простите за пафос, о святом - о пенсиях?
- Риски крайне малы. Я всегда привожу пример, который, на мой взгляд, является лучшим доказательством надежности негосударственных пенсионных фондов. Они были единственной финансовой структурой, которая без потерь пережила дефолт 1998 года. Представьте, государство призналось в собственной несостоятельности платить по обязательствам, а НПФ устояли и продолжали выплачивать людям пенсии.
- Словом, у негосударственных пенсионных фондов, как теперь бы сказали, - хорошая кредитная история?
- Дело в том, что при инвестировании пенсионных накоплений руководителям управляющей компании необходимо заручиться разрешением спецдепозитария. При таком уровне контроля, в том числе и предварительного, когда сделка еще не совершена, а только задумана, достигаются прозрачность и прогнозируемость. К тому же фонд ежедневно отчитывается перед Федеральной службой по финансовым рынкам РФ. Деятельность фонда контролирует ревизионная комиссия, проверяет независимая аудиторская компания. Высшим органом управления является Совет фонда, председателем которого избран В.И. Якунин, президент ОАО «Российские железные дороги».
- Пенсии, коль пообещали, надо платить регулярно, из месяца в месяц, из года в год, что бы ни случилось. Это достаточно сложно. В государственном Пенсионном фонде и то периодически возникают финансовые проблемы. Но за ним стоит стабилизационный фонд, не оскудеть которому помогает нефтяная труба, пополняющая его нефтедолларами. А что за спиной у вас?
- Железная дорога. ОАО «Российские железные дороги» вошло в состав учредителей нашего фонда. И, конечно, страховой резерв, а это 1 миллиард 200 миллионов рублей. Он позволяет выполнить обязательства перед вкладчиками в любых обстоятельствах. Такого резерва нет ни в одном из негосударственных пенсионных фондов страны.
- Опять же государство дважды в год повышает пенсии. Худо-бедно, но они растут.
- В нашем фонде тоже предусмотрена индексация пенсий. Она выплачивается из дохода, который мы получаем, эффективно вкладывая пенсионные деньги.
- Намерен ли фонд заняться профессиональным пенсионным страхованием, это касается тех, кто имеет право на досрочную пенсию.
- В отношении них существует некий правовой вакуум. Соответствующий федеральный закон до сих пор не принят. Выходит, что люди, потерявшие здоровье, ибо были заняты на вредных участках производства, приравнены ко всем остальным. Это явно несправедливо. Фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» стал одним из разработчиков законопроекта, который, надеюсь, будет более справедлив по отношению к этим людям, и работодателю, на которого хотят возложить бремя финансовой ответственности.
- Десять лет пройдено. Что ждет фонд и его вкладчиков впереди?
- Разрабатывается стратегия развития до 2010 года. В НПФ и теперь достаточно много людей, которые не работают на железной дороге, но выбрали наш фонд, потому что не сомневаются в его надежности. Мы хотим, чтобы число наших вкладчиков постоянно росло. Старость неизбежно приходит к каждому, но поистине золотой она будет только у тех, кто подумал о ней заранее. Статистика же говорит о том, что из 58 миллионов российских пенсионеров дополнительную негосударственную пенсию получает пока лишь один миллион человек. Для примера скажу, что в развитых странах каждый третий пожилой человек имеет несколько пенсий. Так что все мы только в начале пути. И обязательно преуспеем, если станем преодолевать его вместе.

Записала Елена Ищенко.