В минувшую пятницу Хабаровский филиал Внешторгбанка провел обучающий семинар для риэлтеров и застройщиков. Тема - ипотека. Аккредитоваться на это мероприятие было довольно сложно из-за избытка желающих подробнее узнать о возможностях сотрудничества в рамках ипотечной программы ВТБ.

Такая популярность ипотеки Внешторгбанка среди риэлтеров неудивительна, ведь на сегодняшний день доля Внешторгбанка на ипотечном рынке Хабаровского края составляет более 40 процентов. В абсолютном выражении - более 170 кредитов на общую сумму 150 миллионов рублей. Если же к чисто ипотечным кредитам прибавить и кредиты на покупку жилья под поручительство физических лиц (или под другое обеспечение), то эти цифры вырастут еще на 20-30 процентов.
Александр Бояркин, генеральный директор ООО «Тауэр»:
- Количество сделок, совершаемых по ипотеке, занимает примерно 15 процентов от общего числа. Конечно, мы работаем с несколькими банками, но Внешторгбанк занимает среди них лидирующее положение, и это при том, что по нашей схеме покупатель сам выбирает банк, в котором будет кредитоваться. Ранее процесс сбора всех необходимых для клиента и банка документов казался нам чем-то сложным, а сегодня это отработанный алгоритм и доказавший свою актуальность способ оформления сделок с хабаровской недвижимостью.
Может показаться, что для почти двух лет существования ипотечной программы Внешторгбанка около двух сотен выданных кредитов - как-то несерьезно. Но это только на первый взгляд. Ведь ни для кого не секрет, что этот способ решения жилищной проблемы еще только-только встает на ноги.
Серьезный дисбаланс между количеством желающих улучшить свои жилищные условия и востребованностью ипотеки можно объяснить массой причин: от высокой инфляции и, как следствие, немалыми процентными ставками по кредитам до низкой финансовой культуры населения. Впрочем, инфляция постепенно падает, а культура стремительно растет, так что не за горами настоящий ипотечный бум.
- Когда мы начинали свою программу, - говорит заместитель управляющего филиалом Сергей Якимов, - мы были вторыми среди банков в Хабаровске, заявивших о работе с ипотекой. Еще не прошло и двух лет, а уже практически каждый хабаровский банк декларирует наличие собственной ипотечной программы или сотрудничает с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Кажущиеся сегодня небольшими - на фоне общей потребности хабаровчан в жилье - цифры особенно дороги нам, поскольку мы действительно первыми из банков сформировали свою первую сотню ипотечных сделок - и это только начало. Сейчас наша главная задача - закрепить свои лидерские позиции. Причем в первую очередь не за счет количества, а за счет качества.
Если в самом начале за ипотекой шли достаточно состоятельные люди, то сейчас настала пора массовости. И вслед за массовостью растут риски банков.
На сегодняшний день в ипотечном портфеле Внешторгбанка нет ни одного просроченного кредита, что говорит о высоком качестве проработки сделок. И задача банка в условиях стремительного роста рынка этот показатель сохранить.
Хотя о количестве сделок здесь тоже не забывают. Сегодня, по словам Якимова, филиалом прорабатывается еще 60 ипотечных заявок, при этом по 30 из них уже есть положительное решение банка, и люди ищут подходящее им жилье. По словам Ольги Барановой, директора «Центра оценки и продажи недвижимости» - одного из ведущих риэлтеров в городе, вторая половина 2005 года отмечена уверенной положительной динамикой ипотечных сделок, и лидером опять-таки является Внешторгбанк.
- Наша программа, - продолжает Якимов, - самостоятельный продукт, мы никак не зависим от АИЖК. Это дает два существенных плюса: на нас не отражаются сбои в работе внешнего источника финансирования, и мы можем гибко и оперативно подстраивать наше предложение под меняющиеся условия рынка. Например, за все время существования программы ВТБ неоднократно снижал процентные ставки, а сроки погашения, наоборот, увеличивал. Если правительство сдержит в этом году свои обещания насчет снижения инфляции, то мы планируем в течение года снизить ставку еще на один процент.
За счет изменения условий, открытия новых офисов и создания сети консультационных центров Внешторгбанк планирует до конца года увеличить свой ипотечный кредитный портфель с пяти миллионов долларов до восьми (а общую сумму кредитов, выданных населению, до 15 миллионов).
Также появятся еще три совершенно новых ипотечных продукта, способствующих реализации этих планов.
Во-первых, в последнее время жилищную проблему стали все более активно решать за счет загородного жилья и коттеджей. Специально для таких людей и будет создан новый вид ипотечного кредита, который затронет и первичный, и вторичный рынок «коттеджной» недвижимости.
Во-вторых, Внешторгбанк собирается побороться за клиентов других банков с помощью рефинансирования ипотечных кредитов.
Чтобы было понятнее - такой пример. Вы взяли кредит в банке «Х» под 15 процентов годовых на 10 лет. Услышали про новое предложение от Внешторгбанка и разумно решили, что цифра 13 (предположим) нравится вам гораздо больше. В этом случае Внешторгбанк погашает невыплаченную вами сумму в банке «Х», а вы далее продолжаете выплачивать долг уже ВТБ. Первый банк сполна получает свои деньги, ВТБ пополняет кредитный портфель, а вы экономите два процента в год.
И третье новшество - нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. В данном случае банк предложит вам деньги на любые виды расходов, будь то путешествие вокруг света на океаническом лайнере или учеба детей в престижном зарубежном вузе.
Главное, чтобы ваши доходы позволяли обслуживать данный кредит, а закладываемая недвижимость была не единственным местом проживания. В частности, данная схема может быть интересна тем, кто приобретает квартиру как объект инвестирования и сталкивается с потребностью осуществления других крупных расходов, например, ремонт или строительство дачи.
Все эти программы вскоре стартуют в Москве и после положительной обкатки придут в Хабаровск. Планируется, что это случится во втором полугодии.
Помочь в реализации планов банка и развитии ипотеки вообще должны также новые для хабаровского рынка игроки.
Первые - это ипотечные брокеры, посредники между банком и потенциальным клиентом. Они досконально знают все особенности различных ипотечных программ, все требования банков, а значит, смогут предложить человеку наиболее подходящий ему вариант, избавить его от некоторых хлопот и сэкономить время. Вторая категория «новичков» на рынке ипотеки - строительные компании. Каких-то полтора года назад они в большинстве своем считали, что с ипотекой им связываться не с руки, но сегодня строители думают иначе.
Виталий Грусевич, девелопер «НЭО»:
- Для застройщика возможность привлечения ипотечных ресурсов - дополнительное конкурентное преимущество, и оно тем более важно, что при этом он получает свои деньги сразу и целиком... Ипотечный кредит в рамках дорогостоящего жилищного проекта на первичном рынке имеет ряд особенностей. Прежде всего, это вызвано дороговизной самого объекта недвижимости, например, квартира в НЭО стоит от 200 тысяч долларов. То есть речь идет о возможностях банка предоставить такой значительный кредит. С другой стороны - специфика заемщика. Как правило, это собственник бизнеса, в редких случаях - наемный руководитель высшего звена. И здесь тоже есть ряд нюансов по отношению к возможностям банков кредитовать такую категорию заемщиков.
В итоге учесть всю специфику, тонкости и диапазон наших клиентов смог только Внешторгбанк.
Если раньше на первичном рынке проблем со сбытом не было и продавались квартиры, как правило, путем единовременных платежей, то сегодня ситуация изменилась ровно на 180 градусов. Платежеспособный спрос на новостройки сократился, спрос на ипотеку возрос, за квартиры уже платят преимущественно в рассрочку. В этой ситуации строительные компании уже совсем по-другому смотрят на предложения банков становиться партнерами их ипотечных программ.
Специально для таких строительных компаний Внешторгбанк разработал программу аккредитации, пройдя через которую, фирма получает дополнительные преференции для своих будущих покупателей и, соответственно, заемщиков банка.
Таким образом, ВТБ строит свою работу комплексно, привлекая риэлтеров и строителей, других игроков жилищного рынка. Это делает ипотеку интереснее для всех - для партнеров банка и для его клиентов-заемщиков.

Катерина ГУЩИНА.