Федеральный закон о добровольном пенсионном страховании должен вступить в силу с 1 января 2009 года, но уже с 1 октября года нынешнего добровольцы смогут подать заявление с тем, чтобы начать откладывать деньги на старость. Как сообщали российские СМИ, правительство обещает внести в это дело свою лепту.

Итак, что же предлагает нам государство? По словам заместителя управляющего Отделением Пенсионного фонда по Хабаровскому краю Марии Закатовой, существующая система обязательного пенсионного страхования предполагает платежи, которые делает за нас работодатель. Это так называемые страховые взносы. К слову, не все предприятия их платят. Между тем сам человек, как никто более, заинтересован в том, чтобы к старости не остаться жить на гроши. Но именно он в системе пенсионных накоплений, как ни странно, никак не участвует.
По нынешнему законодательству добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию могут только те, кто не попадает в систему обязательного пенсионного законодательства. Это небольшая категория людей, например, те, кто работает за границей. Они могут платить страховые взносы за себя или за кого-то другого.
После долгих дискуссий государство, наконец, решительно переходит к действиям. Чтобы получать хорошую пенсию, надо долго и последовательно откладывать на старость. И это должно стать у нас у всех, по замыслу правительства, хорошей привычкой.

Откажитесь от пенсии, богаче станете!
Как это будет выглядеть? Человек, который согласен участвовать в системе добровольного страхования, прежде всего должен написать заявление работодателю или в Пенсионный фонд, вступив, таким образом, в правоотношения с ПФР. Это необходимо, ибо все последующие финансовые операции будут фиксироваться на индивидуальном лицевом счете каждого, кто захочет участвовать в системе софинансирования. Закон не устанавливает обязательных сроков, когда именно надо начать платить взносы. Сделать это можно в любой момент, как только вы созреете. Правда, время на раздумья - ближайшие пять лет, точнее, заявление о согласии делать дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии можно будет написать с 1 октября 2008 года до 1 октября 2013 года. А государственная поддержка (софинансирование) будет оказываться в течение 10 лет с года, следующего за годом уплаты дополнительных страховых взносов.
Сколько именно денег вносить, решает каждый сам. Сумма может быть любая, посильная для вашего бюджета. Ее вы и станете через кредитное учреждение ежемесячно вносить в Пенсионный фонд. Если это не очень удобно, перечислять деньги за вас может и предприятие, где вы работаете.
- Дабы подстегнуть интерес к добровольному накоплению, государство предлагает систему софинансирования, - говорит Мария Яковлевна. - Ему-то тоже не безразлично, как все мы будем жить на пенсии. Так вот, минимальная сумма дополнительных платежей, которая обеспечивается из средств федерального бюджета, - 2000 рублей, максимальная - 12000 рублей. Столько денег надо внести в течение года, чтобы государство добавило вам еще ровно столько же. Взносы от 2 до 12 тысяч рублей софинансируются в соотношении один к одному. То есть к двум вашим тысячам государство добавит две тысячи, к двенадцати - ровно столько же. Но не более 12 тысяч рублей в год.
Даже если ваши добровольные взносы будут гораздо больше. К примеру, вы решили откладывать 15-20 тысяч рублей, это уже сугубо личное ваше решение. Прибавку вы получите только на 12 тысяч рублей.
Специалисты считают, что 1000 рублей в месяц - сумма не столь великая. И, наверное, желающие пополнить свой пенсионный счет обязательно найдутся.
И еще одно любопытное предложение делает нам государство. Впервые оно предлагает гражданам, которым до выхода на пенсию осталось совсем немного, отложить оформление пенсии. Если человек достиг общеустановленного пенсионного возраста - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин - и согласен в течение ближайших десяти лет не обращаться за назначением любой части пенсии и при этом принимает идею софинансирования, то государство на каждую его 1000 рублей обещает добавлять 4000. То есть на 2000 рублей - сразу 8000 рублей, на 12000 - 48000 рублей. И это предельная сумма.
Во время обсуждения закона на уровне проекта соотношение взносов для тех, кто приостанавливает выход на пенсию, планировалось несколько меньше - один к трем. В конце концов выросла и сумма софинансирования для всех, в первоначальном варианте максимальную свою долю государство определяло в 10 тысяч рублей.
Очевидно, государство действительно наконец осознало, что нищенские пенсии наших стариков настолько неприличны, что позволить еще хотя бы одному поколению пенсионеров оказаться в таком положении просто невозможно.
И потом, предлагая сладкий калач в качестве четырехкратного увеличения суммы добровольного взноса, правительство делает нас поистине свободными людьми.
Ибо теперь каждый может сам выбирать, когда именно ему выходить на пенсию.
Разговоры, которые периодически возникают в прессе о том, что в России собираются повышать пенсионный возраст, ибо иного выхода справиться с нарастающим дефицитом бюджета Пенсионного фонда просто нет, как правило, вызывают бурю негодования. Мужчины у нас в большинстве своем не доживают и до нынешней-то пенсии. Если возрастную планку поднять, работать они будут не до пенсии, а до гробовой доски. Но, к счастью, есть люди, которые намерены пожить подольше. Хотя бы для того, чтобы посмотреть, что из этой затеи получится.
Важное положение закона, и тоже новое для нас, - софинансистом человека в пенсионных накоплениях может быть не только государство, но и работодатель. То есть, если у предприятия водятся свободные деньги и оно хочет стимулировать своих сотрудников, добавить некоторую привлекательность себе и своему бизнесу, оно может к существующему уже социальному пакету добавить пенсионную составляющую. Средства, привлекаемые на дополнительные пенсионные платежи, не будут облагаться единым социальным налогом и налогом на прибыль.

Мать двоих детей - миллионерша
Налоговые вычеты, то есть возврат подоходного налога с сумм, которые вы вносите на добровольное пенсионное накопление, полагаются и гражданам. Возможно, для одного человека деньги не покажутся столь большими, а если это семья, то возврат будет ощутимым. И это еще одно принципиальное решение, которое, надо полагать, подвигнет работодателей, пока хотя бы состоятельных, начать думать о людях и их будущем. Старость в России должна перестать, наконец, ассоциироваться с беспросветной бедностью.
Еще одним источником пополнения накопительной части пенсии может стать материнский капитал. В одном из интервью В. Путин сказал, что если мама, родившая второго, третьего или последующего ребенка, то есть обладательница сертификата на материнский капитал, отложит деньги на накопительную часть своей пенсии, то возможно в такой ситуации софинансирование один к трем. То есть женщина сразу станет миллионершей! Остается надеяться, что так все и случится и эта ценная мысль будет прописана законодательно. Не может же президент делать до такой степени голословные заявления!
Насколько мы готовы откладывать деньги на не очень близкое будущее, отказывая себе в чем-то насущном? Очевидно, народ станет изучать закон и размышлять с калькулятором в руках, что выгоднее: получать пусть и небольшую пенсию, но сейчас или повременить, но потом почувствовать, что это уже и впрямь деньги. Может, путешествовать по миру на них еще и нельзя, но жить без страха уже можно.
Опять же здесь важны собственные ощущения, как долго вы собираетесь пожить. Дело в том, что, не дай бог, с вами что-то случится, то наследникам достанется лишь та часть взносов, которые внесли, к примеру, родители из собственного кармана. То, что добавило государство, увы, не выплачивается. Очевидно, таким образом, страна родная желает нам долголетия.

Когда молчание - не золото
Все, кто, в очередной раз поверив государству, начнет копить на старость, должны знать, что же такое накопительная часть пенсии. Это одна из трех составляющих нашей пенсии, которую человек может инвестировать, то есть куда-то вложить. Варианты тут такие - выбрать государственную, частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. То есть, если вы, изучив рейтинги финансовых компаний, размещающих пенсионные накопления, умно пристроите свои деньги, они солидно прирастут.
Пока право на накопительную часть пенсии имеют молодые люди, которым до пенсии еще далеко. Теперь к ним присоединятся и участники системы софинансирования. Сам факт того, что на две ваши тысячи вам тут же дадут еще столько же, то есть сто процентов дохода, - это хорошо. Инвестиционный же доход зависит исключительно от вашего понимания того, что происходит на финансовом рынке, какие вложения самые перспективные.
По словам Марии Закатовой, можно критиковать управляющие компании, которые за 2007 год не дали той прибыли, на которую рассчитывали инвесторы, недотянув доход даже до уровня инфляции. Но если взять три года инвестиций, то у тех же частных управляющих компаний доход получается на уровне 15 процентов. Вроде бы уже и неплохо.
Первые шаги к тому, чтобы начать копить на старость, наши соотечественники уже сделали, добровольно внося деньги в негосударственные пенсионные фонды. Но таковых пока немного. Если же говорить о молодых людях, которые имеют право на накопительную часть пенсии, у нас в крае не отмолчались, а как-то распорядились своими деньгами почти 51 тысяча человек. По ныне существующим правилам, деньги на их лицевые счета разносятся по итогам года, теперь система будет работать более оперативно. Дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии будут зачисляться на счета раз в квартал, чтобы инвестироваться тем способом, который каждый для себя выберет.
Последовавшая реакция на закон, понятно, не однозначная. Некоторые аналитики считают, что откладывать всю жизнь, чтобы получить пенсию, ненамного превышающую нынешнюю, не имеет смысла. Возможно, система небезупречна, но других пока не придумано. Весь мир копит на старость смолоду. По сути, и нам правительство предлагает зарабатывать вторую пенсию. А две пенсии всегда лучше, чем одна.

Елена ИЩЕНКО.

Экспресс-опрос
Татьяна ЖАВНЕНКО, главный врач городской больницы №1 г. Хабаровска:
- Конечно, откладывать на старость надо, но пока это при всем нашем большом желании невозможно. Представьте, что заработная плата у санитарки - 3-4 тысячи рублей. И она целый день на ногах. Чуть-чуть больше получает медсестра, но с ее 5-6 тысяч тоже ничего не отложишь. Этого хватает, чтобы хоть как-то выжить. Труд врача у нас в стране ценится ненамного больше. Если сутками не выходить из больницы, то можно заработать аж 10-12 тысяч рублей. Какое добровольное страхование? Наша больница на хорошем счету у пациентов, она в центре города, но за последние пять лет к нам не пришел ни один молодой специалист. Они наслышаны о наших зарплатах. Вот, может, придет парень, которого мы учим. А чтобы отложить оформление пенсии на десять лет! Да люди ждут ее - не дождутся, чтоб хоть как-то платить за квартиру. И потом у медиков - высокий уровень заболеваемости. Это такое постоянное напряжение, которое сказывается на здоровье. Нет, извините, страхование - это пока не для нас.

Татьяна МАЛЬЦЕВА, менеджер рекламного агентства, 22 года:
- Мы с мужем живем в общежитии, у нас маленький ребенок. Копим на квартиру. Это сейчас самое главное. Думать о старости, наверное, надо, но она еще так нескоро. Копить 30-40 лет, чтобы добавить к пенсии несколько сотен рублей, не по мне. Я хочу сама обеспечить себя, не надеясь на государство. Лучше 12 тысяч я пущу в оборот и заработаю, уверяю вас, гораздо больше. Обеспеченная старость - это не пенсия, а приличный счет в банке.
Александр КАРПОВ, генеральный директор ЗАО «Вирант» «Внедрение и разработка новых технологий»:
- Я привык думать о себе сам. В азартные игры с государством не играю. Ну нет ему пока доверия. Столько раз оно нас обманывало. А раз веры нет, лично я не понесу свою тысячу рублей в Пенсионный фонд. Что же касается пенсии, то на хлеб я себе всегда заработаю.

Михаил ЗАВАРУХИН, генеральный директор фирмы «Зеленый сад»:
- Моя мама, отработав 40 лет, получает пенсию, которой едва хватает заплатить за квартиру. У нас не привыкли думать о людях. Шумим по поводу национального проекта в области сельского хозяйства, но помощи-то реальной крестьянину нет. Возмещаются лишь проценты по кредиту. Средний возраст мужчины в России - 57 лет. Что откладывать, если мы до пенсии просто не доживаем?!

А что вы думаете по этому поводу?
Ваши мнения ждем по e-mail: ischenko@toz.khv.ru