Проблемы кредитования бизнеса обсудили на «круглом столе» в мэрии Хабаровска банкиры, предприниматели и чиновники. Бизнесмены сетуют на продолжающиеся трудности с получением заемных средств.

Трудности с кредитованием, сильно подкосившие всю российскую экономику, не обошли стороной и Хабаровск.
Как рассказал вице-мэр краевого центра Валерий Казаченко, в первом полугодии этого года сумма выданных предприятиям кредитов уменьшилась более чем наполовину, по сравнению с аналогичным периодом 2008 года.
Основными проблемами, по его словам, стали высокая процентная ставка, ужесточение требований банков к залоговому обеспечению, а также изменение сроков кредитования. Долгосрочные ссуды сейчас получить практически невозможно, а средний срок коротких кредитов снизился с полутора лет до года. Стоимость заемных денег колеблется в диапазоне от 18 до 23 процентов, а то и выше. А в качестве залогового обеспечения банки предпочитают видеть недвижимое имущество предприятий.
Предприниматели на встрече сетовали на трудности с кредитованием оборотных средств.
- Сегодня сложилась непростая ситуация, - рассказал о проблемах своего предприятия гендиректор Амурского кабельного завода Алексей Беломестных. - Цены на продукцию снизились. В расчетах с покупателями бывают перебои. И очень не хватает оборотных средств. Банки требуют крупное залоговое обеспечение. К тому же наше предприятие потеряло на изменении курсовой разницы валют около 100 млн. рублей. И это сильно осложнило ситуацию. Сейчас мы работаем по факторингу с одним банком. Проценты выше, но другого выхода пока нет.
- Специфика нашей деятельности такова, что на 30-40 процентов всех работ мы вынуждены привлекать субподрядчиков, - говорит заместитель гендиректора Хабаровской ремонтно-строительной компании Светлана Бочарова. - Их нужно авансировать. Деньги требуются и на своевременную оплату заказов, которые мы размещаем в Сибири и европейской части страны. А наши заказчики - это крупные организации, зависящие от бюджетного финансирования, - Хабаровский водоканал, МУП «Управление капитального строительства», Служба заказчика краевого мин­строя. Они с нами рассчитываются обычно во втором полугодии. Поэтому очень нужно кредитование под оборот. А с залогом тоже возникают проблемы - банки, как правило, требуют в обеспечение недвижимое имущество.
Это очень удивило мэра Хабаровска Александра Соколова. Он заверил банкиров, что кредиты ХРСК, которая работает на таких крупных объектах, как строительство Тунгусского водовода, реконструкция «Водоканала», гарантированы бюджетом и банки здесь ничем не рискуют. Впрочем, выяснилось, что кредиты компания все-таки получает, причем по небольшой ставке - 18 процентов годовых.
Председатель правления Дальневосточного объединения промышленников и предпринимателей Евгений Шулепов предложил «поколебать монополию банков», создавая кредитные товарищества.
- У банков есть установка - максимизировать прибыль, - говорил он. - Ставка рефинансирования Банка России сегодня - 11,5 процента. Вклады банки привлекают под 14-15 процентов. Ставка LIBOR (является базовой для расчета процентов по краткосрочным кредитам. - Д. Т.) - три процента. Остальное - спекулятивная маржа.
Своя точка зрения у начальника главного управления Банка России по Хабаровскому краю Галины Бурой. В ответ на предложение Евгения Шулепова она заметила, что кредитные товарищества не связаны необходимостью получать лицензию и выполнять установленные Центробанком нормативы. Но, соответственно, и риски сотрудничества с такими организациями существенно возрастают.
- Банки сдерживает растущая просроченная задолженность, - объяснила позицию банковского сектора Галина Бурая. - По некоторым банкам она достигала в последнее время 15 процентов. Чтобы выполнять нормативы Банка России, они вынуждены наращивать резервы по таким долгам. При этом в конце прошлого года - начале этого произошел серьезный отток вкладов. Население массово стало снимать деньги с депозитов и покупать доллары. Финансовую господдержку Хабаровский край не ощутил. Банки работают на внутренних ресурсах. Это, конечно, ограничивает их возможности кредитования. Тем не менее, кредитная задолженность банков растет. Сегодня по краю она составляет 131 млрд. рублей. В июле банки получат послабления от Центробанка по формированию резервов. Это тоже должно активизировать процесс кредитования.
Тяжелее всего в сложившейся ситуации малым предприятиям, не накопившим за «тучные» годы достаточно капитала, чтобы пережить трудные времена, признает Галина Бурая.
По информации на май этого года, займы малому и среднему бизнесу составляют 28,8 процента от совокупного кредитного портфеля, или 26 млрд. руб. 68,1 процента таких кредитов приходится на сферу торговли. Многие предприниматели охотно пользовались банковскими займами для пополнения оборотных средств. На эти цели шло 74 процента кредитов, взятых малым бизнесом. Сегодня банки рассматривают такие ссуды как высокорискованные со всеми вытекающими последствиями в виде высокого процента и жестких требований по залогу.
Валерий Казаченко рассказал о планах мэрии упростить процедуру получения муниципальных гарантий и, возможно, отменить конкурсный отбор для претендентов на них. Но, как показывает практика, наличие муниципальных и госгарантий вовсе не означает беспроблемное получение кредита.
Чтобы найти взаимопонимание, как заметил мэр Александр Соколов, банкирам и бизнесменам нужно влезть в шкуру друг друга и посмотреть на ситуацию с другой стороны. Что не всегда получается.
Дмитрий ТЮЛЕНИН.