Овердрафт, как много в этом слове… нового
26.05.2011
758
Дмитрий ГриднеВ: «Наш клиент самостоятельно определяет свою краткосрочную и среднесрочную финансовую политику»
Только на первый взгляд все банковские услуги стандартны. На самом деле в условиях современной высокой конкуренции большинство банков стараются выделиться своими финансовыми инструментами на фоне других или, как говорят, «заточить» услугу под своего клиента. Значительно обновленный овердрафт, который в этом году предложил ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК», - характерный тому пример.
- Действительно, - говорит вице-президент ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» Дмитрий Гриднев, - в этом году наш банк запустил для малого бизнеса новую, по многим параметрам, кредитную программу. В ней, помимо кредитов, автокредитов и инвестиционных кредитов (на срок до 10 лет), есть овердрафт с условиями, во многом уникальными для нашего рынка.
Наша справка: Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Предоставляется наиболее надежным клиентам по договорам, где устанавливаются: максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения. При овердрафте в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств.
(Большой бухгалтерский словарь.)
На самом деле овердрафт - «палочка-выручалочка» для предприятий с достаточно активным оборотом средств, которые периодически могут испытывать их дефицит на своем расчетном счете. Не случайно этот инструмент особенно популярен у торговых организаций. Они как раз регулярно и активно получают платежи от покупателей и не менее регулярно рассчитываются со своими поставщиками. И бывают периоды, когда на счету денег нет, они наверняка появятся завтра, но платить-то надо сегодня. В этой ситуации спасает овердрафт, который позволяет максимально оперативно получить заемные средства на расчетный счет. Не случайно даже в период кризиса, когда многие банковские услуги теряли своих потребителей, он для хабаровских клиентов НОМОС-РЕГИОБАНКа оставался одной из самых актуальных услуг.
Впрочем, есть у этого традиционного инструмента свои минусы для заемщика. Ведь, как правило, взяв деньги в овердрафт, он тут же входит в период погашения, когда все поступающие на счет предприятия средства автоматически идут на обслуживание овердрафта. Для многих компаний это, как минимум, неудобно - может нарушить их структуру расчетов, усложнить оборот денежных средства.
Так вот, новый продукт НОМОС-РЕГИОБАНКа как раз и «заточен» под то, чтобы полностью исключить для хабаровских предпринимателей все эти минусы - неудобства.
- Обновленный овердрафт нашего банка, - говорит Дмитрий Гриднев, - стал действительно годовым. То есть наш клиент может выбрать весь лимит овердрафта (взять, по сути, кредит) и пользоваться денежными средствами все 360 дней, гася задолженность по удобному для него графику - в любое время, полностью или частично. Гасить и тут же вновь выбирать необходимую сумму из своего лимита. У нас теперь нет никаких периодов гашения и выборки. Банк дает год для возврата кредита, а значит, нет необходимости регулярно отвлекать средства из оборота
При этом сама процедура кредитования и гашения происходит автоматически. Предпринимателю за этими операциями даже не нужно обращаться в банк.
- Однако овердрафт - это не кредитная линия для всех и каждого. Чтобы его получить в НОМОС-РЕГИОБАНКе, каким критериям не нужно отвечать?
- Этим банковским продуктом могут воспользоваться только те предприятия, которые имеют стабильное и регулярное поступление выручки на их расчетные счета.
При этом НОМОС-РЕГИОБАНК предлагает данный продукт не только действующим клиентам банка, но и клиентам, обслуживающимся в других банках Дальневосточного региона. Наш банк готов с первого дня открытия расчетного счета клиента в НОМОС-РЕГИОБАНКе открыть лимит финансирования при условии расчета лимита на основании оборотов по расчетному счету клиента в других обслуживающих банках. С клиентом заключается договор, в котором обговаривается график перевода оборотов на расчетный счет, открытый в НОМОС-РЕГИОБАНКе. Соответственно, у клиента есть время перезаключить договоры с покупателями, оценить уровень обслуживания и принять для себя решения о дальнейшем сотрудничестве с нашим банком.
Что касается залога, то, согласно нашим новым стандартам, клиенту не обязательно его иметь. Но нужно учитывать, что если предприниматель предложит обеспечение, то для него ставка по кредиту будет значительно снижена. Сразу можете заметить - ставки довольно привлекательны - и это еще одно преимущество овердрафта, который предлагает НОМОС-РЕГИОБАНК. Кроме того, проценты начисляются здесь на фактический остаток задолженности, сложившийся в конце операционного дня.
- Какие еще изменения банк внес в стандартный овердрафт?
- Мы усилили свой продукт сразу по нескольким актуальным для клиентов параметрам. Например, требуемый пакет документов по овердрафту у нас меньше, чем по другим видам кредитования, а сроки рассмотрения и принятия решения - короче.
Еще одна важная позиция - лимит овердрафта может достигать пятидесяти процентов от оборота по расчетному счету. Причем в случае увеличения оборотов лимит может тоже вырасти.
Кроме того, для групп предприятий НОМОС-РЕГИОБАНК предлагает специализированный «корпоративный овердрафт». Здесь при расчете лимита овердрафта на одну компанию, нуждающуюся в средствах, учитываются обороты по расчетным счетам всех родственных компаний. Таким образом лимит овердрафта может быть значительно увеличен.
- Та услуга, которую вы описали, на самом деле очень мало уже похожа на привычный всем овердрафт.
- Безусловно. На самом деле, наш продукт потерял привычную овердрафтную нагрузку. Это фактически - возобновляемая кредитная линия с функцией безакцептного списания денежных средств. Преимущество продукта для заемщика здесь в том, что, с одной стороны, он получает «долгие деньги» (на год), а с другой - множество кредитов на небольшой срок (который предприниматель сам же и выбирает). В результате наш клиент самостоятельно определяет свою краткосрочную и среднесрочную финансовую политику.
Насколько это удобно и выгодно малому бизнесу, можно судить по тому, что половина кредитов, рассмотренных в НОМОС-РЕГИОБАНКе в первом квартале 2011 года, является овердрафтами.
- Действительно, - говорит вице-президент ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» Дмитрий Гриднев, - в этом году наш банк запустил для малого бизнеса новую, по многим параметрам, кредитную программу. В ней, помимо кредитов, автокредитов и инвестиционных кредитов (на срок до 10 лет), есть овердрафт с условиями, во многом уникальными для нашего рынка.
Наша справка: Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Предоставляется наиболее надежным клиентам по договорам, где устанавливаются: максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения. При овердрафте в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств.
(Большой бухгалтерский словарь.)
На самом деле овердрафт - «палочка-выручалочка» для предприятий с достаточно активным оборотом средств, которые периодически могут испытывать их дефицит на своем расчетном счете. Не случайно этот инструмент особенно популярен у торговых организаций. Они как раз регулярно и активно получают платежи от покупателей и не менее регулярно рассчитываются со своими поставщиками. И бывают периоды, когда на счету денег нет, они наверняка появятся завтра, но платить-то надо сегодня. В этой ситуации спасает овердрафт, который позволяет максимально оперативно получить заемные средства на расчетный счет. Не случайно даже в период кризиса, когда многие банковские услуги теряли своих потребителей, он для хабаровских клиентов НОМОС-РЕГИОБАНКа оставался одной из самых актуальных услуг.
Впрочем, есть у этого традиционного инструмента свои минусы для заемщика. Ведь, как правило, взяв деньги в овердрафт, он тут же входит в период погашения, когда все поступающие на счет предприятия средства автоматически идут на обслуживание овердрафта. Для многих компаний это, как минимум, неудобно - может нарушить их структуру расчетов, усложнить оборот денежных средства.
Так вот, новый продукт НОМОС-РЕГИОБАНКа как раз и «заточен» под то, чтобы полностью исключить для хабаровских предпринимателей все эти минусы - неудобства.
- Обновленный овердрафт нашего банка, - говорит Дмитрий Гриднев, - стал действительно годовым. То есть наш клиент может выбрать весь лимит овердрафта (взять, по сути, кредит) и пользоваться денежными средствами все 360 дней, гася задолженность по удобному для него графику - в любое время, полностью или частично. Гасить и тут же вновь выбирать необходимую сумму из своего лимита. У нас теперь нет никаких периодов гашения и выборки. Банк дает год для возврата кредита, а значит, нет необходимости регулярно отвлекать средства из оборота
При этом сама процедура кредитования и гашения происходит автоматически. Предпринимателю за этими операциями даже не нужно обращаться в банк.
- Однако овердрафт - это не кредитная линия для всех и каждого. Чтобы его получить в НОМОС-РЕГИОБАНКе, каким критериям не нужно отвечать?
- Этим банковским продуктом могут воспользоваться только те предприятия, которые имеют стабильное и регулярное поступление выручки на их расчетные счета.
При этом НОМОС-РЕГИОБАНК предлагает данный продукт не только действующим клиентам банка, но и клиентам, обслуживающимся в других банках Дальневосточного региона. Наш банк готов с первого дня открытия расчетного счета клиента в НОМОС-РЕГИОБАНКе открыть лимит финансирования при условии расчета лимита на основании оборотов по расчетному счету клиента в других обслуживающих банках. С клиентом заключается договор, в котором обговаривается график перевода оборотов на расчетный счет, открытый в НОМОС-РЕГИОБАНКе. Соответственно, у клиента есть время перезаключить договоры с покупателями, оценить уровень обслуживания и принять для себя решения о дальнейшем сотрудничестве с нашим банком.
Что касается залога, то, согласно нашим новым стандартам, клиенту не обязательно его иметь. Но нужно учитывать, что если предприниматель предложит обеспечение, то для него ставка по кредиту будет значительно снижена. Сразу можете заметить - ставки довольно привлекательны - и это еще одно преимущество овердрафта, который предлагает НОМОС-РЕГИОБАНК. Кроме того, проценты начисляются здесь на фактический остаток задолженности, сложившийся в конце операционного дня.
- Какие еще изменения банк внес в стандартный овердрафт?
- Мы усилили свой продукт сразу по нескольким актуальным для клиентов параметрам. Например, требуемый пакет документов по овердрафту у нас меньше, чем по другим видам кредитования, а сроки рассмотрения и принятия решения - короче.
Еще одна важная позиция - лимит овердрафта может достигать пятидесяти процентов от оборота по расчетному счету. Причем в случае увеличения оборотов лимит может тоже вырасти.
Кроме того, для групп предприятий НОМОС-РЕГИОБАНК предлагает специализированный «корпоративный овердрафт». Здесь при расчете лимита овердрафта на одну компанию, нуждающуюся в средствах, учитываются обороты по расчетным счетам всех родственных компаний. Таким образом лимит овердрафта может быть значительно увеличен.
- Та услуга, которую вы описали, на самом деле очень мало уже похожа на привычный всем овердрафт.
- Безусловно. На самом деле, наш продукт потерял привычную овердрафтную нагрузку. Это фактически - возобновляемая кредитная линия с функцией безакцептного списания денежных средств. Преимущество продукта для заемщика здесь в том, что, с одной стороны, он получает «долгие деньги» (на год), а с другой - множество кредитов на небольшой срок (который предприниматель сам же и выбирает). В результате наш клиент самостоятельно определяет свою краткосрочную и среднесрочную финансовую политику.
Насколько это удобно и выгодно малому бизнесу, можно судить по тому, что половина кредитов, рассмотренных в НОМОС-РЕГИОБАНКе в первом квартале 2011 года, является овердрафтами.